Car Insuranceನಲ್ಲಿ IDV ಕಡಿಮೆ ಇಟ್ಟರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? Claimನಲ್ಲಿ ಏನು ಪರಿಣಾಮ?
Car insurance renewal ಮಾಡುವಾಗ premium ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವರು IDV ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ.
Premiumನಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ saving ಆಗಬಹುದು. ಆದರೆ IDV ಎನ್ನುವುದು ಕೇವಲ premium calculationಗಾಗಿ ಇರುವ number ಅಲ್ಲ. Vehicle total loss ಅಥವಾ theftನಂತಹ situationsನಲ್ಲಿ ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ "ಕಡಿಮೆ premium ಸಿಗುತ್ತಿದೆ" ಎಂದು ಮಾತ್ರ ನೋಡಿ IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸರಿಯಾದ approach ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.
📖 ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಏನಿದೆ?
IDV ಎಂದರೇನು?
IDV ಎಂದರೆ Insured Declared Value.
ಇದು motor insurance policyಯಲ್ಲಿ vehicleಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ insured value ಆಗಿದ್ದು, vehicle total loss ಅಥವಾ theft ಮುಂತಾದ situationsನಲ್ಲಿ policy terms ಪ್ರಕಾರ ಪ್ರಮುಖ role ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, insurance policyಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ carಗೆ declared ಆಗಿರುವ insured value ಎಂದು IDVಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
IDV ಯಾಕೆ ಮುಖ್ಯ?
Normal accidentನಲ್ಲಿ bumper, door, fender ಅಥವಾ headlight damage ಆಗಿದ್ದರೆ claim settlement repair assessment ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ನಡೆಯಬಹುದು.
ಆದರೆ vehicle repair ಮಾಡಲಾಗದಷ್ಟು damage ಆಗಿ total loss situation ಬಂದಾಗ ಅಥವಾ vehicle theft ಆಗಿ recover ಆಗದ situation ಬಂದಾಗ IDV ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ renewal ಸಮಯದಲ್ಲಿ IDV ಅನ್ನು ignore ಮಾಡಬಾರದು.
Low IDV ಎಂದರೇನು?
Vehicleಗೆ available reasonable IDVಗಿಂತ significantly ಕಡಿಮೆ value ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಅದನ್ನು low IDV ಎಂದು ಸರಳವಾಗಿ ಕರೆಯಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ insurer systemನಲ್ಲಿ vehicleಗೆ ₹8 lakh IDV range available ಇದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
Policyholder premium ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ₹7 lakh IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ declared insured value ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಇದರಿಂದ premiumನಲ್ಲಿ saving ಆಗಬಹುದು. ಆದರೆ total loss ಅಥವಾ theft situationನಲ್ಲಿ lower IDV financial impact ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
Low IDV ಇಟ್ಟರೆ Premium ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
Own Damage premium calculationನಲ್ಲಿ IDV ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ factor ಆಗಿರುವುದರಿಂದ IDV ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ premium ಕೂಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಆದರೆ premium saving ಎಷ್ಟು ಎಂಬುದು insurer, vehicle, policy structure, location, discounts ಮತ್ತು ಇತರ rating factors ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಅಂದರೆ ₹20,000 premium ಇದ್ದ policyಯಲ್ಲಿ IDV ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ premium ₹18,000 ಆಗುತ್ತದೆ ಎಂದು fixed formula ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
Total Loss Claimನಲ್ಲಿ IDV ಯಾಕೆ ಮುಖ್ಯ?
Accidentನಲ್ಲಿ vehicle repair ಮಾಡುವುದು economically feasible ಆಗದಷ್ಟು damage ಆಗಿದ್ದರೆ total loss ಅಥವಾ constructive total loss situation policy terms ಪ್ರಕಾರ arise ಆಗಬಹುದು.
ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ policyಯ IDV ಪ್ರಮುಖ reference ಆಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ low IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ serious accidentನಂತಹ situationನಲ್ಲಿ available insurance settlement amount ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
Car Theft Claimನಲ್ಲಿ IDV
Car theft ಆಗಿ vehicle recover ಆಗದ situation ಅನ್ನು ಊಹಿಸೋಣ.
ಇಲ್ಲಿ normal repair claim ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ policyಯ insured value ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
Applicable policy terms ಮತ್ತು claim conditions ಅನುಸರಿಸಿದ ನಂತರ theft claim settlementನಲ್ಲಿ IDV ಪ್ರಮುಖ factor ಆಗಬಹುದು.
ಈ ಕಾರಣದಿಂದ theft risk ಇರುವ vehicleಗೆ unnecessarily low IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು advisable ಅಲ್ಲ.
ಒಂದು Practical Example
ನಿಮ್ಮ carಗೆ renewal ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎರಡು IDV options ಲಭ್ಯವಿವೆ ಎಂದು assume ಮಾಡೋಣ.
| Option | IDV | Premium |
|---|---|---|
| A | ₹8,00,000 | Higher |
| B | ₹7,00,000 | Lower |
Option Bನಲ್ಲಿ premium saving ಸಿಗಬಹುದು.
ಆದರೆ futureನಲ್ಲಿ total loss ಅಥವಾ unrecovered theft situation ಬಂದರೆ ₹7 lakh IDV policyholderಗೆ lower insured value ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ಇದು ಕೇವಲ illustration. Actual claim settlement policy terms, applicable IDV ಮತ್ತು claim assessment ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Maximum IDV ಇಟ್ಟರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವೇ?
Maximum IDV ಎಂದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ automatically best option ಎಂದಲ್ಲ.
IDV vehicleನ applicable valueಗೆ reasonably reflect ಆಗಬೇಕು.
ಕೇವಲ claim ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ unrealistic high IDV ಇಡುವುದರಿಂದ expected benefit ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು assume ಮಾಡಬಾರದು.
Insurer ನೀಡುವ permissible IDV range ಒಳಗೆ sensible value ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
Renewal ಸಮಯದಲ್ಲಿ IDV ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
Renewal quotation compare ಮಾಡುವಾಗ ಕೇವಲ premium amount ನೋಡಬೇಡಿ.
ಕೆಳಗಿನ pointsಗಳನ್ನು ಜೊತೆಗೆ compare ಮಾಡಿ:
- Previous year IDV
- Current insurer IDV
- Available IDV range
- Own Damage premium
- Add-on coverage
- Deductible
- Claim settlement terms
Premium savingಗಾಗಿ IDV ಅನ್ನು unnecessarily ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು vehicleಗೆ reasonable insured value ಇಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು sensible approach.
IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು
- Lowest premium ಇರುವ quotation ಮಾತ್ರ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು
- IDV ಮತ್ತು premium ನಡುವಿನ relationship ತಿಳಿಯದೇ ಇರುವುದು
- Total loss ಮತ್ತು theft ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ IDV importance ಗಮನಿಸದೇ ಇರುವುದು
- Previous policyಯ IDV compare ಮಾಡದೇ renewal ಮಾಡುವುದು
- Different insurersನ IDV ಮತ್ತು premium ಎರಡನ್ನೂ compare ಮಾಡದೇ ಇರುವುದು
- Add-ons ಮತ್ತು deductible ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸದೇ ಕೇವಲ IDV ನೋಡುತ್ತಾ policy ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು
Renewal ಮುನ್ನ IDV Check ಮಾಡುವ Checklist
☑️ Previous policyಯ IDV check ಮಾಡಿ
☑️ New quotationನಲ್ಲಿ IDV check ಮಾಡಿ
☑️ Available IDV range compare ಮಾಡಿ
☑️ Premium difference ನೋಡಿ
☑️ Total loss / theft scenario consider ಮಾಡಿ
☑️ Add-on coverage compare ಮಾಡಿ
☑️ Deductible details check ಮಾಡಿ
☑️ Final policy scheduleನಲ್ಲಿ selected IDV verify ಮಾಡಿ
Frequently Asked Questions
1. IDV ಎಂದರೇನು?
IDV ಅಂದರೆ Insured Declared Value. Vehicle total loss ಅಥವಾ theft ಮುಂತಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ policy terms ಪ್ರಕಾರ insurance coverಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ declared vehicle value ಆಗಿದೆ.
2. IDV ಕಡಿಮೆ ಇಟ್ಟರೆ premium ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
IDV own damage premium calculationನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ factor ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ IDV ಇದ್ದರೆ premium ಕೂಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
3. ಕಡಿಮೆ IDV ಇಟ್ಟರೆ Total Loss claimನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ. Total loss ಅಥವಾ theft claimನಲ್ಲಿ applicable policy terms ಪ್ರಕಾರ IDV ಪ್ರಮುಖವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ available claim amount ಕೂಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
4. ಹೆಚ್ಚು IDV ಇಟ್ಟರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವೇ?
ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. IDV vehicleನ applicable market value ಮತ್ತು insurer rulesಗೆ reasonably correspond ಆಗಿರಬೇಕು. ಕೇವಲ maximum IDV ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದೇ ಪ್ರತಿಯೊಂದು situationನಲ್ಲಿ best option ಅಲ್ಲ.
5. Renewal ಸಮಯದಲ್ಲಿ IDV ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?
Insurer ನೀಡುವ available IDV range ಮತ್ತು policy terms ಒಳಗೆ renewal ಸಮಯದಲ್ಲಿ IDV ಆಯ್ಕೆ ಅಥವಾ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶ ಇರಬಹುದು.
📌 Related Car Insurance Articles
Car Insurance Renewalನಲ್ಲಿ IDV ಬಗ್ಗೆ Doubt ಇದೆಯೇ?
Contact PolicyNeo Insurance for Car Insurance assistance.
Call Now: +91 9731938665 WhatsApp Us
PolicyNeo Insurance - Car Insurance Assistance