Car Insuranceನಲ್ಲಿ Return to Invoice (RTI) Cover ಎಂದರೇನು? ಯಾವಾಗ ಉಪಯೋಗವಾಗುತ್ತದೆ?

Car purchase ಮಾಡಿದಾಗ ನೀವು ಒಂದು amount pay ಮಾಡಿರುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ vehicleಗೆ insurance ಮಾಡಿಸುವಾಗ ಅದರ insured value ಅಂದರೆ IDV ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ vehicle theft ಅಥವಾ total loss ಆದರೆ insurance settlement IDV ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಡೆಯಬಹುದು.

ಆದರೆ ಕೆಲವು eligible situationsನಲ್ಲಿ vehicleನ original invoice-related valueಗೆ ಹತ್ತಿರವಾದ financial protection ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ optional add-on ಇದೆ. ಅದೇ Return to Invoice (RTI) Cover.

Return to Invoice (RTI) Cover ಎಂದರೇನು?

Eligible total loss ಅಥವಾ theft claimನಲ್ಲಿ vehicleನ invoice-related amount ಮತ್ತು applicable IDV ನಡುವಿನ difference ಅಥವಾ policyಯಲ್ಲಿ specified additional amount ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ optional motor insurance add-on ಅನ್ನು Return to Invoice Cover ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದರ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ vehicle completely lost ಆಗುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ policyholderಗೆ base IDVಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ financial protection ನೀಡುವುದು.

Exact settlement policy wording ಮತ್ತು applicable conditions ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

IDV ಎಂದರೇನು?

IDV ಎಂದರೆ Insured Declared Value.

ಇದು policy periodನಲ್ಲಿ vehicleನ insured value ಆಗಿದ್ದು, total loss ಅಥವಾ theft claim settlementನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ reference ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

Vehicle age ಮತ್ತು depreciation ಮುಂತಾದ factorsಗಳಿಂದ IDV ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ car purchase price ಮತ್ತು current policy IDV ಒಂದೇ amount ಆಗಿರಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ.

RTI ಯಾಕೆ ಬೇಕಾಗಬಹುದು?

Car theft ಅಥವಾ total loss ಆದಾಗ vehicle repair ಮಾಡಿ ಮತ್ತೆ ಬಳಸುವ ಅವಕಾಶ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ standard motor insurance settlement applicable IDV ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರಬಹುದು.

Vehicleನ invoice-related value ಮತ್ತು current IDV ನಡುವೆ difference ಇದ್ದರೆ, eligible RTI add-on ಆ differenceನ financial impact ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

RTI ಯಾವಾಗ ಉಪಯೋಗವಾಗುತ್ತದೆ?

RTI ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ vehicleಗೆ major loss ಸಂಭವಿಸಿದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ:

• Car Theft
• Eligible Total Loss
• Policy terms ಪ್ರಕಾರ defined constructive total loss situations

Partial accident repair claimನಲ್ಲಿ RTI ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ applicable ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.

Car Theft ಆದಾಗ RTI ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು?

ನಿಮ್ಮ car theft ಆಗಿ recover ಆಗದೇ ಇದ್ದರೆ, applicable policy terms ಪ್ರಕಾರ theft claim ಅನ್ನು total loss type claim ಆಗಿ process ಮಾಡಬಹುದು.

Standard policyನಲ್ಲಿ settlement applicable IDV ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರಬಹುದು.

RTI add-on ಇದ್ದರೆ, eligible conditions ಪೂರೈಸಿದಾಗ invoice valueಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ additional benefit ದೊರೆಯಬಹುದು.

Theft claimನಲ್ಲಿ FIR, police investigation ಮತ್ತು other required documents insurer ಕೇಳಬಹುದು.

Total Loss ಆದಾಗ RTI ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

Vehicle repair cost ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ vehicle economically repair ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಅಥವಾ policy terms ಪ್ರಕಾರ total loss ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಡುವ situationನಲ್ಲಿ RTI relevant ಆಗಬಹುದು.

Base claim settlement IDV ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ calculate ಆಗಬಹುದು. Applicable RTI add-on ಇದ್ದರೆ policy terms ಪ್ರಕಾರ additional invoice-related amount consider ಮಾಡಬಹುದು.

Total loss determination insurerನ survey ಮತ್ತು policy conditionsಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

RTI vs IDV

RTI ಒಂದು ಸರಳ Example

ಒಂದು car purchase ಸಮಯದಲ್ಲಿ invoice-related amount ₹10,00,000 ಇತ್ತು ಎಂದು assume ಮಾಡೋಣ.

ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ insurance policyಯಲ್ಲಿ IDV ₹7,50,000 ಇದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

Car theft ಆಗಿ recover ಆಗದೇ ಹೋದರೆ ಅಥವಾ eligible total loss ಆದರೆ standard settlement applicable IDV ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರಬಹುದು.

ಆದರೆ policyಯಲ್ಲಿ valid RTI add-on ಇದ್ದು, claim ಅದರ terms ಪೂರೈಸಿದರೆ, invoice-related differenceಗೆ policy terms ಪ್ರಕಾರ additional benefit ದೊರೆಯಬಹುದು.

ಇದು simple illustration ಮಾತ್ರ. Actual settlementನಲ್ಲಿ registration-related charges, applicable exclusions, limits ಮತ್ತು other conditions ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

RTIನಲ್ಲಿ ಏನು Cover ಆಗಬಹುದು?

RTI coverage insurerನ specific policy wordingಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

Eligible total loss ಅಥವಾ theft claimನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು policies invoice valueಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ additional components ಅನ್ನು consider ಮಾಡಬಹುದು.

ಕೆಲವು policiesನಲ್ಲಿ applicable registration charges ಅಥವಾ road tax ಮುಂತಾದ components ಕೂಡ specified terms ಪ್ರಕಾರ consider ಆಗಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ invoice amount ಮಾತ್ರವೇ RTI settlement ಎಂದು assume ಮಾಡಬಾರದು. Policy wordingನಲ್ಲಿ exact benefit ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

RTI Coverನ Limitations

RTI ಬಹಳ useful add-on ಆಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು every claimಗೆ applicable ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.

• Partial repair claimನಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ
• Vehicle age eligibility ಇರಬಹುದು
• Theft / total loss conditions ಇರಬಹುದು
• Policy exclusions ಇರಬಹುದು
• Original invoice documentation ಬೇಕಾಗಬಹುದು
• Registration ಮತ್ತು ownership conditions ಇರಬಹುದು
• Add-on expiry ಅಥವಾ eligibility restrictions ಇರಬಹುದು

ಯಾರಿಗೆ RTI Cover ಉಪಯುಕ್ತ?

RTI ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ new ಅಥವಾ relatively new carsಗೆ ಹೆಚ್ಚು relevant ಆಗಿರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ invoice value ಮತ್ತು IDV ನಡುವೆ significant difference ಉಂಟಾಗುವ ಮೊದಲು ಈ protection ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.

ಕೆಳಗಿನ factors ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:

• Vehicle age
• Current IDV
• Original invoice value
• Vehicle theft risk
• RTI premium
• Policy eligibility

RTIನಲ್ಲಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು

• RTI ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು accident claimಗೂ invoice amount ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದು
• RTI ಮತ್ತು IDV ಒಂದೇ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದು
• Vehicle age eligibility check ಮಾಡದೇ ಇರುವುದು
• Original invoice document safe ಆಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳದೇ ಇರುವುದು
• Theft claimನಲ್ಲಿ FIR ಮತ್ತು required documents delay ಮಾಡುವುದು
• Policy termsನಲ್ಲಿ covered components ಓದದೇ ಇರುವುದು
• RTI ಇದ್ದರೆ deductible ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ deductions waive ಆಗುತ್ತವೆ ಎಂದು assume ಮಾಡುವುದು

RTI Add-on ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು Check ಮಾಡಬೇಕಾದದ್ದು

• Vehicle age eligibility
• Current IDV
• Original invoice value
• RTI premium
• Theft coverage conditions
• Total loss conditions
• Invoice documentation requirement
• Registration / road tax related coverage
• Exclusions
• Claim limits

Frequently Asked Questions